- Il-punteġġ tiegħek huwa indikatur vitali. Jintuża minn tipi differenti ta 'istituzzjonijiet biex iqabblu applikanti abbażi tal-affidabbiltà kreditizja.
- Tista 'tkun ċert li t-total tiegħek huwa kkunsidrat minn selliefa, kumpaniji ta' assigurazzjoni, sidien, u dawk li jirreklutaw.
- Jaffettwa bosta sferi tal-ħajja, għalhekk pożizzjoni ogħla fuq l-iskala FICO tiftaħ ħafna bibien.
Kif Jaħdmu L-Iskor
Bħal VantageScore, il-metodoloġija hija bbażata fuq skala minn 300 sa 850. Din hija maqsuma f'diversi segmenti, bi "fqir ħafna" u "ġust" qabel "tajjeb", "tajjeb ħafna" u "eċċezzjonali". Tmien mitt huma biżżejjed biex ikollok aċċess għall-aħjar kundizzjonijiet u servizzi. Il-valutazzjoni hija bbażata fuq ir-rapporti miġbura mill-uffiċċji nazzjonali.
Skond l-uffiċċju Experian, madwar 17% taċ-ċittadini ta 'l-Istati Uniti jaqgħu taħt din il-kategorija. Dawn il-konsumaturi għandhom itejbu l-pożizzjoni tagħhom biex jiffrankaw il-flus u jsiru aktar affidabbli f'għajnejn l-istituzzjonijiet. Dan jista 'jinkiseb billi tissewwa jew tinbena mill-ġdid il-punteġġ, skont l-eżattezza tar-rapporti.
It-tiswija hija bbażata fuq tilwim formali biex titneħħa informazzjoni falza li tagħmel ħsara. Iċċekkja l-aħħar kreditu repair.com reviżjoni fuq Credit Fixed biex tara kif jaħdem dan. Il-bini mill-ġdid jimplika ħidma ma 'komponenti differenti tal-valutazzjoni FICO, bħad-daqs tad-dejn totali. L-istrateġija tiddependi fuq l-għanijiet - pereżempju, jista 'jkollok bżonn ogħla punteġġ ta 'kreditu biex tixtri karozza.
Applikanti mill-kategorija "ġusta" huma meqjusa b'suspett. Il-livell jaffettwa l-kundizzjonijiet u l-aċċessibilità ta 'servizzi ta' kreditu, kemm jekk ikun self awtomatiku, ipoteka, jew karta ta 'kreditu. Iktar ma jkun baxx il-livell tiegħek fil-ġerarkija - iktar ikunu għoljin ir-rati tal-imgħax. Jekk ikollok approvazzjoni, is-self jiswa iktar minn għal xi ħadd minn fuq.
Benefiċċji ta 'Punteġġi Aħjar
Iż-żieda fis-sistema hija importanti għall-futur finanzjarju tiegħek. It-titjib huwa attraenti għal miljuni ta 'nies. Hawn huma wħud mill-vantaġġi.
- Ir-rati tal-imgħax fuq tipi differenti ta 'servizzi se jkunu aktar baxxi, li jfisser li s-self se jorħos.
- B'rati aktar baxxi jiġu pagamenti aktar baxxi. Li tissodisfa l-obbligi kull xahar ikun aktar faċli.
- Int ser tiftaħ kundizzjonijiet aħjar fuq il-karti, inklużi żero imgħax, ftehimiet u premjijiet.
- Il-kiri ta 'appartament jew dar ikun aktar faċli, għax is-sidien jipperċepixxu bħala kerrej aktar responsabbli.
Għaliex jaqgħu l-Punteġġi
Peress li t-total huwa bbażat fuq ir-rapport, x'jaffettwah eżattament? Il-metodoloġija FICO tikkunsidra ħames aspetti tal-imġieba tiegħek li tissellef. Kull wieħed minnhom għandu influwenza speċifika fuq l-istatus tiegħek. Hawn hu t-tqassim:
- pagamenti minn qabel (35%);
- l-ammont globali dovut (30%);
- età tar-rekords (15%);
- kontijiet ġodda (10%);
- taħlita ta 'kreditu (10%).
Innota li metodi ta 'valutazzjoni differenti jiddependu fuq komponenti differenti, għalkemm FICO u VantageScore huma pjuttost simili. L-iktar komuni, totali sfavorevoli huma osservati bħala riżultat ta 'baġit ħażin. Pereżempju:
- Jista 'jkun li tlift pagamenti fil-passat. Din hija l-iktar tip ta 'informazzjoni ta' ħsara, peress li tiddefinixxi l-ikbar biċċa tal-punteġġ. Bħala regola, is-selliefa jirrappurtaw ħlasijiet tard 30 jum wara d-data dovuta.
- Eventwalment, in-nuqqas ta 'ħlas jirriżulta f'kollezzjonijiet, inadempjenzi, fallimenti, u sentenzi ċivili, li jtappnu t-total għal 7 snin (il-Kapitolu 7 fallimenti jdumu għal 10 snin).
- Jista 'jkun li użajt wisq mil-limiti tiegħek. L-immassimizzar tal-karti tal-kreditu hija idea terribbli, peress li ġġib il-proporzjon tal-utilizzazzjoni għal 100%. Sadanittant, l-esperti jirrakkomandaw li tuża mhux aktar minn 10% tal-limiti totali tiegħek.
- Jekk għandek ftit esperjenza bil-kreditu, l-istorja tiegħek hija qasira ħafna.
- Dawk li jissellfu li jużaw tip wieħed jew tnejn biss ta 'servizzi għandhom taħlita ta' kreditu fqira. Dan il-fattur, li huwa responsabbli għal 10% tar-riżultat, jirrifletti l-kapaċità tiegħek li timmaniġġja tipi differenti ta 'obbligi.
- Jista 'jkun li ksibt wisq dejn.
- Jista 'jkun li ssottomettejt wisq applikazzjonijiet f'perjodu qasir. Ir-rata tax-xiri hija permessa, iżda t-talba għal tipi differenti ta 'self għandha effett negattiv, għax tagħmlek qisu xi ħadd iddisprat għall-flus kontanti.
Kif Nista 'Ntejjeb il-Punteġġ tal-Kreditu Tiegħi?
Jekk il-punteġġ tiegħek naqas b'mod inġust, iffissa l-iżbalji ta 'rappurtar int stess jew iqabbad esperti. It-tiswija hija bbażata fuq l-istipulazzjonijiet tal-Att dwar ir-Rappurtar tal-Kreditu Ġust, li jobbliga lill-uffiċċji biex ineħħu kwalunkwe informazzjoni li ma jistgħux jivverifikaw. Biex tiftaħ tilwima, għandek bżonn issib evidenza u tagħmel kopji tad-dokumenti biex issostni t-talba tiegħek. A template huwa disponibbli fuq il-websajt ta ’The Consumer Financial Protection Bureau.
Inkella, sib kumpanija tat-tiswija fl-istat tiegħek. Il-professjonisti jsibu inkonsistenzi fir-rekords tiegħek, iħejju evidenza u jikkontestawhom formalment f'ismek. Dan jiffranka l-ħin, peress li m'għandekx għalfejn tinnaviga fil-liġijiet jew tittratta korrispondenza formali. Kull ittra ta 'tilwima tniedi investigazzjoni interna li ddum 30 jum. Jekk il-bureau jaċċetta l-bidliet, inti tirċievi kopja tar-rapport emendat mingħajr ħlas.
Meta l-punteġġ ġust ikun preċiż, m'hemm xejn x'jirranġa. Minflok, ħares lejn ix-xejriet ta 'self tiegħek biex tara liema elementi ta' FICO jiġbdu t-total 'l isfel. Pereżempju, jista 'jkollok bżonn tnaqqas l-użu billi tħallas xi bilanċi, testendi l-limiti, tieħu karta ġdida, jew issir utent awtorizzat. Gradwalment, l-istatus tiegħek se jitjieb, u jinfetaħ kundizzjonijiet aħjar għal tipi differenti ta 'servizzi.